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當你在券商App上瀏覽股市行情、進行交易時，是否注意到，保險產(chǎn)品正悄然出現(xiàn)在基金與理財產(chǎn)品的行列之中？從百萬醫(yī)療到分紅險，從車險到寵物險，看似簡單的產(chǎn)品上新背后，一場由券商主導(dǎo)的跨界突圍正在默默展開。

面對傳統(tǒng)傭金收入下滑帶來的壓力，券商迫切需要完成從“單純交易通道”向“綜合財富管家”的轉(zhuǎn)型。而保險產(chǎn)品憑借其獨有的保障屬性和長期規(guī)劃價值，正日益成為券商延長服務(wù)鏈條、深化客戶全生命周期服務(wù)的重要工具，也成為券商彌補財富管理業(yè)務(wù)版圖空缺的一枚關(guān)鍵“拼圖”。

保險專區(qū)橫空出世

近期，記者觀察到，多家券商App新開設(shè)了保險專區(qū)，與“公募”“理財”等專區(qū)并列，為投資者提供多種類型的保險產(chǎn)品。例如，中信證券App的保險專區(qū)中有20款保險產(chǎn)品在售；廣發(fā)證券App的保險專區(qū)上線了8款保險產(chǎn)品；中國銀河證券App的保險專區(qū)目前有1款保險產(chǎn)品在售。上述券商App在售的保險產(chǎn)品中，主要包括壽險、年金保險和健康險等品類。

一位廣發(fā)證券客戶經(jīng)理向記者介紹，保險產(chǎn)品具備獨特的保障性作用，能夠幫助投資者在財產(chǎn)增值的同時實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承等目標，對券商以投資增值為主的傳統(tǒng)產(chǎn)品線形成重要補充，因而成為券商拓展財富管理業(yè)務(wù)過程中的重要一環(huán)。

據(jù)記者梳理，目前券商App在售的保險產(chǎn)品以分紅險為主。例如，中信證券App在售的20款保險中，有14款明確標注為“分紅型”；廣發(fā)證券App上線的8款保險產(chǎn)品也均為分紅險。

對此，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示：“分紅險與券商客戶的投資屬性匹配程度較高。券商客戶通常風險偏好較高，追求財富增值，兼具保障和浮動收益的分紅險較為符合其需求。同時，銷售這類復(fù)雜產(chǎn)品也能更好地發(fā)揮券商投顧在資產(chǎn)配置方面的專業(yè)優(yōu)勢，因此，分紅險成為券商渠道在售的主流保險產(chǎn)品。”

不過，當前券商App保險專區(qū)還較為“小眾”，業(yè)內(nèi)只有少數(shù)幾家機構(gòu)上線，多為綜合實力較強的大型券商。一家上市券商相關(guān)人士向記者透露：“當前我們App的保險專區(qū)還屬于試運營階段，相關(guān)業(yè)務(wù)流程、服務(wù)標準還在持續(xù)優(yōu)化中。”

為了進一步了解情況，記者近日實地走訪了北京多家券商營業(yè)部。目前開展保險代銷業(yè)務(wù)的營業(yè)部仍為少數(shù)。一位頭部券商營業(yè)部工作人員告訴記者，雖然公司層面已獲取保險銷售業(yè)務(wù)牌照，但并非旗下所有營業(yè)部都有展業(yè)資格，當前只有個別營業(yè)部獲批開展相關(guān)業(yè)務(wù)，不過，未來開展這一業(yè)務(wù)的線下網(wǎng)點有望進一步增加。

對于券商紛紛發(fā)力保險代銷業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，麥肯錫全球董事合伙人、中國區(qū)保險咨詢業(yè)務(wù)負責人吳曉薇在接受《證券日報》記者采訪時表示：“券商開展保險代銷業(yè)務(wù)的核心目標在于更好地打造‘客戶金融服務(wù)門戶’。券商的優(yōu)勢在于資產(chǎn)管理能力，能夠整合保險、基金等全譜系金融產(chǎn)品，為客戶提供從保障到投資的綜合財務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置服務(wù)。券商開展保險代銷業(yè)務(wù)，不僅有助于補全業(yè)務(wù)鏈條、優(yōu)化營收結(jié)構(gòu)，更能顯著增強客戶黏性，從而在客戶門戶的競爭中占據(jù)有利位置。”

從資質(zhì)破局到信任構(gòu)建

保險線上專區(qū)的開設(shè)離不開資質(zhì)的破局。從券商代銷保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)資質(zhì)來看，據(jù)記者梳理，目前業(yè)內(nèi)已有11家券商作為保險兼業(yè)代理機構(gòu)獲得國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)放的保險中介許可證。其中，早在2005年，太平洋證券就獲批保險中介許可證；平安證券、廣發(fā)證券等9家券商的許可證獲批時間為2013年，中信證券的許可證獲批時間為2022年。不過，上述11家券商保險中介許可證的發(fā)證日期在2022年到2024年。

從行業(yè)“先行者”的足跡來看，2022年，中信證券保險代理銷售業(yè)務(wù)正式上線，成為業(yè)內(nèi)首家獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點登記”的創(chuàng)新試點公司。此后，多家擁有許可證的券商逐漸開始在線下網(wǎng)點“試水”保險代銷業(yè)務(wù)，不過展業(yè)規(guī)模一直較為有限。